在国内城商行中，总资产突破两万亿的银行仅有4家。
文/每日财报 程意 

作为国内城商行的标杆——宁波银行所处地区禀赋优秀，在长期竞争中因专注于深耕能力圈内客群，最终建立起强大的机制壁垒，成为了银行板块中的佼佼者。

 

4月7日晚间，宁波银行（002142.SZ）发布了2021年年度报告。在2021年，宁波银行再次不负众望，递交了一份靓丽的成绩单，去年全年宁波银行实现营业收入527.74亿元，同比增长28.37%；实现归母净利润195.46亿元，同比增长29.87%。

 

与此同时，宁波银行的资产规模首度突破两万亿元，达到20156.07亿元，同比增长28.37%；各项存款为10528.87亿元，同比增长13.8%；各项贷款为8627.09亿元，同比增长25.45%。至此，国内两万亿俱乐部的城商行升至四家。

 

在2018年，宁波银行管理层定下利用5年时间实现“双二目标、百强银行”的战略计划，其中双二目标指资产规模突破两万亿，净利润突破两百亿。现在来看，宁波银行的“双二目标”已达其一，另一项也已近在咫尺。

营收净利双增长，盈利结构再优化

为应对风险，各家银行普遍加大拨备计提和不良资产核销力度，加之向实体经济让利等措施频频落地，银行业经营业绩增长普遍受限。

 

在如此背景下，宁波银行逆势而上，实现营收和净利润两位数增长，再上一个新台阶。而这背后，离不开其自身打造的多元化利润中心，通过金融科技赋能，推进商业模式升级，继而带动盈利稳健增长。

 

目前宁波银行已形成公司银行、零售公司、财富管理、私人银行、个人信贷、远程银行、信用卡、投资银行、资产托管、票据业务、金融市场、资产管理12个利润中心；在子公司上，形成永赢基金、永赢租赁、宁银理财3个利润中心。

另外，得益于财富管理、国际结算、小微企业等护城河业务的持续构筑，公司客户服务能力持续提升，盈利结构进一步优化。

 

多利润中心的打造让宁波银行有了穿越周期的能力，尤其大零售以及轻资本业务的盈利占比不断提升，非息收入持续提升，发展的可持续性不断增强。2021年，公司实现非利息收入200.77亿元，同比增长51.50%，在营业收入中占比为38.04%，其中手续费及佣金净收入82.62亿元，同比增长30.27%，在营业收入中占比为15.66%。

 

数字化转型显成效，业务客户均赋能

宁波银行业绩的增长自然也离不开其在数字化经营上的清晰认知。

 

2021年是央行“金融科技三年规划”的收官之年，继2020年商业银行集体加快数字化转型步伐后，2021年银行业对金融科技的投入持续加大，金融科技建设成果显著。

 

面对行业科技化浪潮，宁波银行聚焦智慧银行这一金融科技发展愿景，建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系，强化资源统筹协调，实施系统化、数字化、智能化的金融科技发展策略，推动金融与科技融合发展，助力商业模式变革，实现为业务赋能、为客户赋能的目标。

 

譬如，在服务小微企业上，宁波银行为了稳步推进“让小微企业最多跑一次”改革，推出“线上快审快贷”业务，实现抵押业务的线上办理，并且通过数字化产品的改造，极大地缩短了企业申请贷款的审批时长，加快了信贷及其他业务的办理效率。

截至2021年末，宁波银行普惠型小微企业客户数8.27万户，较上年末增长 18%；普惠型小微企业贷款余额1222亿元，较上年末增长35%；新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.17%，同比下降40个基点。

 

客观来讲，数字化转型是一场技术驱动下的业务变革，提升业务的科技思维、数字化思维是转型的关键所在。在这方面，宁波银行探索金融产品、服务渠道、营销经营、营运风控四大领域的转型，推动了数字化成为其经营模式的有力支撑。

 

例如，在金融产品方面，宁波银行集中资源打造开放的银行，推出“财资大管家、外汇金管家、票据好管家、政务新管家、投行智管家”五大管家，通过开放银行服务，满足企业“系统化、数字化、智能化”的转型需求，实现企业“业务流、信息流、管理流和资金流”与银行系统的无缝对接，满足不同类型客户的需求。

 

在服务渠道的数字化上，宁波银行依托APP、网银、微信银行、电话银行、自助银行五大渠道和开放银行新渠道建设，全面对接B端和C端应用场景，实现无处不在的银行服务。今年，宁波银行还全新升级个人银行APP2022版，首次推出财富开放平台，展现出“开放+”、“智能+”、“陪伴+”三大特色，为客户提供便捷的金融服务。

 

推动数字化转型，除了真金白银的科技投入，非常关键的是创新人才的培养。据年报显示，宁波银行信息科技人员1414人，占全行员工的比例由2020年末的4.61%上升至5.85%。可见，宁波银行人才队伍储备扎实，为未来可持续发展打下扎实的基础。

资产规模两万亿，恪守质量根基

此次宁波银行的年报中，最有必要拿出来单列的亮点就是——资产规模。截至2021年末，宁波银行的资产总额达20156.07亿元，首次突破两万亿，成为第四家资产破两万亿的城商行。

 

据《每日财报》了解，在国内城商行中，总资产达万亿的银行就屈指可数，能突破两万亿的银行更是少之又少。在此前，仅有北京银行、上海银行、江苏银行这3家城商行的资产破两万亿。

 

不言而喻的是，对于一家银行而言，资产规模的壮大离不开其“坚守资产质量生命线”。因为一家银行只有具备让客户踏实放心的资产质量，才是穿越周期、做大做强、展现稳健生命力的根源所在。

 

2021年末，宁波银行不良贷款余额为66.19亿元；不良贷款率从上年末的0.79%下降至0.77%，再度保持低位；拨备覆盖率较上年末提升19.93个百分点至525.52%。

 

如果将时间线拉长来看，这已是宁波银行连续十多年不良贷款率低于1%。值得一提的是，即便是在全行业不良集中暴露的2014年至2016年，宁波银行的不良率也始终控制在1%以内。

 

与此同时，宁波银行资本充足、资本回报率继续保持在行业较好水平。截至2021年末，宁波银行的资本充足率为5.44%，较上年末提高0.6个百分点；一级资本充足率为11.29%，较上年末提高0.41%；核心一级资本充足率为10.16%，较上年末提高0.64%；公司加权平均净资产收益率为16.63%，较上年末提高1.73%。

 

在风险抵御能力方面，宁波银行现已形成覆盖所有分支机构、所有业务及流程的全面风险管理架构，并搭建了信用风险数据集市，建立了完善的指标标签体系，对风险资产实现全方位、无死角的覆盖。

 

通过多年的努力，宁波银行在2021年被中国人民银行、中国银保监会评估认定为我国19家系统重要性银行之一。未来，宁波银行业会继续坚守发展初衷，以客户为中心，服务实体经济，继续为客户、为投资者、为社会递交满意的答卷。