充分发挥区位优势，助力跨境电商和中小微企业的发展，既是杭州银行的责任担当，也是发展机遇。

文/每日财报 栗嘉

当今世界正在经历新一轮“大发展、大变革、大调整”，保护主义、单边主义抬头，经济全球化遭遇更大的逆风和回头浪。

国际物流不畅、原材料价格上涨、海外疫情持续蔓延等等，在面临诸多挑战的2021年，我国以跨境电商为代表的新业态不仅经受住了疫情考验，而且还打了一场“漂亮仗”，成为稳外贸的重要力量。

据海关统计，中国跨境电商进出口5年增长近10倍，2021年跨境电商进出口规模达1.98万亿元，增长15%；市场采购贸易出口增长32.1%，外贸综合服务企业超1500家，海外仓数量超2000个。

在浙江，跨境电商市场规模大，平台公共服务好，产业基础优势明显，具有比较成本优势，加之跨境电商开放制度优越。在新发展格局下，跨境电商已成为浙江外贸高质量发展新引擎。

作为浙江首家上交所挂牌的上市银行，杭州银行因立足于电商之都——杭州，近年来也在加快跨境电商领域的探索，并针对该领域在经营中存在的一些痛点问题给出了优秀的跨境金融解决方案。

始终围绕客户痛点 升级跨境金融服务

与传统贸易相比，从事跨境电商等新业态的市场主体多是以中小微企业、个体工商户，因小额、高频以及碎片化等业务特点，对安全便捷的金融服务有着更高的诉求。

2018年，杭州银行推出“跨境智汇”GPI汇款服务，实现汇划快速、收费透明、状态可追溯和便捷等功能，且提供免费到账通知服务，满足了外贸市场主体高效、安全、低成本的资金结算需求，大幅提升客户的国际支付体验。

2020年，杭州银行升级“外汇金引擎”线上服务模式，强化产品迭代并提升服务质效，推出“跨境e平台”线上产品服务，实现网上银行、微信营业厅及手机银行多渠道线上外汇服务，功能集跨境智汇、跨境智单、跨境智融及跨境电商等全流程服务，助力优化中小企业的结算及融资环境。

同年，杭州银行上线“出口收汇直通”、上海单一窗口“一键汇”等便捷功能，为外贸企业提供贴心、专业的金融服务，充分发挥高效便捷的金融服务优势。

后疫情时代，跨境电商借势而为，在各类外贸新业态中，表现出发展速度快、带动作用强的独特优势，已成为外贸发展新动能、转型升级新渠道和高质量发展的新抓手。但快速发展的同时，跨境电商也产生了收款结算收费高、收款周期长、汇兑损失大、合规隐患等一系列亟需解决的问题。

譬如收汇周期方面，目前亚马逊、eBay、Wish、Shopee等全球性跨境电商平台的资金结算周期都很长，有的长达数十天，卖家资金周转压力很大。在跨境电商平台的收汇流程中，由于跨境汇款清算路径长、处理方多，还涉及各个国家地区的假期，清算时效慢也加重了周转压力。

费率方面，出口电商企业收汇需要跨境电商平台在境外逐笔发起跨境汇款，境外汇款行针对每笔汇款都会收取不少的跨境汇款手续费，这也是一笔隐形的开支。

另外，我们也看到，围绕出口电商卖家跨境收付款、结汇、提前放款等金融机构其实不少，但其中绝大多数为海外金融机构，服务链接出现了割裂，能为客户提供跨境收付款一体化的专业服务机构少之又少。

为解决这些难题，杭州银行于2021年6月牵手外汇管理局浙江省分局，顺利搭建了跨境电商出口收结汇平台。通过科技赋能银行清算体系，助力跨境电商出口商安全、快捷、高效地办理跨境资金收款，通过最大限度减免提款手续费、匹配汇率避险专项授信额度及提供适配融资产品等，打出跨境电商服务组合拳，为跨境卖家提供全产品、全流程跨境金融服务。

时下汇率波动大，很多外贸小微企业缺乏汇率风险管理，没有足够的风险对冲工具开展外汇套保避险。杭州银行还为此联合了商务、出口信保等机构，为跨境电商企业举办了数十场政策及产品宣介会，积极向企业普及汇率风险中性理念，引导客户合理利用汇率避险工具做好汇率管理，为贸易新业态企业的长远发展融资融智。

根据公开数据，2021年，杭州银行外汇衍生业务客户数增长率达102%、交易量增长率达109%；针对中小外贸企业普遍存在的授信难问题，该行主动给予对客业务专项授信额度，以信用方式替代外汇衍生业务保证金，减少了企业资金成本。

加快数字化转型，提升客户服务体验

如果说，每一场危机都蕴藏着风险和机遇，那么眼下这场疫情则加快提升了杭州银行跨境金融服务的水平。

比如杭州银行推出的“出口易贷”线上产品，便是在企业出口场景下，利用大数据和风控准入模型创新开发的免抵押、免担保标准化融资产品。出口企业在中国（浙江）国际贸易单一窗口扫码申请后30秒即可出额度、当天即可提款，可有力缓解中小企业融资难题，是银行为企业提供综合化、特色化、定制化金融服务的积极探索。

“非接触式服务”在特殊时期有效阻断了病毒传播风险，在疫情消退后，此类服务的进一步完善不仅将成为银行降本增效和业务转型的有效举措，更是为应对突发状况提供可持续金融服务的重要保障。

由此可见，疫情下的银行想要“化风险为机遇”，就有必要像杭州银行这样，以创新来为自身打下坚实的数字化基础，科技赋能提升效率，效率增强竞争力。

就现阶段而言，杭州银行在“数智杭银”建设和金融服务数字化改革“双轮驱动”下，转型已取得卓著成效。不仅围绕“客户导向、数智赋能”为核心主题，通过构建“4+3+2”体系来推进全行数字化转型，而且还对金融产品、流程、渠道和管理进行全面重塑，着力提高全行“数字商”，实现金融科技对业务和管理的高效赋能，对外提升客户体验，对内深化精细化管理，为“优等生、好银行”建设提供坚实支撑。

经济价值和社会效益并举，激发小微企业生机

高质量发展的要求下，只有追求社会价值和经济价值的统一，企业才能保持长久创新力。

对于杭州银行来说，不断提升跨境金融的创新服务能力，既为众多跨境电商解决了难题，也为自身拓展了新的发展空间，体现了经济效益与社会效益的平衡。

事实上，杭州银行近年来为了切实支持小微企业发展，持续加大信用贷款支持力度，打造小微信用贷款业务团队，在线下营销与线上运营相结合的基础上，向多产品综合服务延伸。截至2021年末，该行普惠型信用贷款增幅超100%。

此外，杭州银行与政府出资设立的创业担保基金、受托担保机构紧密合作，引导机构通过创业担保贷款促进大众创业、万众创新。针对创业担保贷款客户，杭州银行还采取利率优惠政策，以降低其融资成本。

《每日财报》了解到，针对首贷户的金融服务需求，杭州银行还设立绿色审批通道，优先保证信贷额度，给予贷款利率优惠，持续提升首贷户金融服务质效。同时，为进一步加大对小微客户金融支持力度，2021年，该行为普惠小微客户累计办理延期还款191.18亿元。

显而易见，未来随着前沿技术的发展，数字化科技将与贸易金融等方面持续深度融合。而杭州银行在以科技、金融双轮驱动以及立足跨境贸易境内外全链体系加持下，势必会更好地为客户服务，继而迎来新的发展机遇。