10月26日，杭州银行（600926.SH）发布2022年三季报。今年前三季，该行营业收入260.62亿元，较上年同期增长16.47%；归母净利润92.75亿，较上年同期增长31.82%。

资产规模方面，杭州银行保持平稳增长。截至2022年三季度末，该行资产总额1.56万亿，增幅12.43%。

资产质量方面，杭州银行继续保持优秀，且位居上市银行前列，处于自身历史最好水平。截至2022年三季度末，该行不良贷款率0.77%，较上年末下降0.09个百分点。贷款拨备覆盖率583.67%，较上年末提高15.96个百分点。

从三季报来看，杭州银行在规模、效应、质量等经济指标延续良好增长的趋势下，精准发力，主动靠前服务实体经济，积极做好制造业、普惠金融、科技文创、绿色金融和战略性新兴产业等重点领域的信贷投放，同时积极提升小微综合服务，尽显金融担当，反过来促进了银行整体质效提升。

制造业贷款增长 力促高质量发展

今年以来，各金融机构将金融服务的着力点放在实体经济上，聚焦国家战略和重点领域，持续增加金融供给，为服务经济高质量发展和增进民生福祉注入金融力量，加快推动构建新发展格局。

制造业是经济之本、强国之基。杭州银行积极服务实体，前三个季度投向制造业的贷款余额629.7亿元，较上年末增长11.59%。

作为最早探索科技金融服务的金融机构之一，杭州银行运用金融综合服务助力“专精特新”企业成长。通过“杭银金引擎”为企业提供全方位的金融服务，在企业资金管理端，有财资、外汇、贸易引擎；在特定客群融资端，有科创、上市和债券金引擎，能覆盖企业生产、贸易、结算、扩产以及资本市场发展等一系列金融需求，有效提升“专精特新”企业服务体验感。

去年杭州银行专门开发的“专精特新贷”产品，最高可给予企业3000万元信用贷款；同时，推出“专精特新”专项额度保障机制、专项定价优惠机制和绿色审批通道机制，确保融资渠道畅通。

据了解，杭州银行为提升“专精特新”企业服务专业度，在浙江省内各地市及北京、上海、深圳等重点城市组建35个“专精特新”服务小组，配备120余名业务骨干，精准对接企业需求，经营区域范围内服务的专精特新企业已经超过1300余家。

在发展过程中，融资难、科技成果转化难是长期以来困扰科创企业的“两大难”。针对该类科创型企业“轻资产、高成长”的特点，杭州银行聚焦企业成长性，多管齐下，与创投机构深入合作，引入股权投资评价体系，创新投贷联动产品。

这一做法打通了科技与金融的对接通道，降低了科创中小微企业融资的准入门槛，有效推进了科技成果落地转化。杭州银行“上市金引擎”加强优质资本市场客群覆盖，前三季度累计实现培育企业上市 33 家，培育企业募集资金流入超百亿元。

扶小扶新 提高小微综合金融服务能力

三季报中，小微金融有两个指标增速十分亮眼，一是普惠型小微贷款余额1078.30亿元，较上年末新增161.23亿元，增幅17.58%，高于同期全行贷款增速。二是普惠型小微信用贷款余额91.48亿元，增幅超52%。

杭州银行在战略规划中提出，小微金融坚持个人客户、抵押贷款为主，逐步向企业客户、信用贷款延伸，三季度报也印证了这种发展思路的可行性。

据了解，该行在企业端加快交易银行产品适小化改造，提升综合金融服务能力。一是推出套餐式产品营销服务方案，围绕客户需求痛点，提供“钩子产品+优惠政策+增值服务”五类组合套餐；二是“耕园行动”持续优化园区业务审批流程，重点拓展“215”客群。

截至三季度末，杭州银行累计签订72份园区合作协议，新增园区企业贷款52.84亿元。信用端开展“晨星计划”，积极探索数智赋能，持续推进台州线下信用小微专营模式复制，同时审慎探索线上普惠小微信用贷款业务，以“保持定价水平、合理控制成本、严格把控风险”为导向，保持信用小微业务的稳步健康增长。

贯彻创新理念 积极推进数字化改革

在数字化和金融深度融合创新发展的进程下，金融业迎来了崭新的机遇与时代挑战。产品创新和数字化转型亦成为杭州银行业务发展的两大重要武器。

在浙江省政府推出“最多跑一次”政务服务改革背景下，杭州银行主动改变金融服务理念和作风，持续迭代拳头产品公鸡贷。依靠互联网、大数据以及人工智能技术，该行将传统贷款流程中客户至少跑三趟银行简化到客户一趟都不跑，将“以客户为中心”的思想落到实处。

积极推进数字化改革，加强顶层设计。杭州银行更是将数智化基因融入运营管理、访客营销、风险控制等经营活动中，金融科技对经营发展的赋能质效进一步提升。以金融科技质变推动业务模式质变，杭州银行正以科技创新驱动高质量发展。