南京银行主要经营指标走出“双U型曲线”。

文/每日财报 仲宇

近日，南京银行同时发布2024年年报和2025年一季报，作为城商行中的优等生，提交了稳中提质、向上向好的亮眼成绩单。2024年营业收入502.73亿元，以11.32%的增速领跑万亿规模上市银行；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%，在全行业中排名前列。

盈利水平的提升，离不开财务精细化管理方面的助力。行长朱钢介绍道，南京银行在2024年统筹财务资源的配置和使用，一方面保持对核心竞争力建设的相关投入，另一方面审慎安排各类财务支出，提高财务资源使用效率，增强投入产出效能；同时通过全力推动流程优化与再造，打造数字化降本引擎，实现了“成本管控”向“赋能提效”的优化升级。

更为关键的是，南京银行以全行高质量发展大讨论为契机，谋划构建了“1 + 10 + N”的整体改革框架，全面覆盖组织架构、人才队伍、预算考核、流程再造、风控升级、科技赋能等领域，深度赋能公司、零售、金融市场三大业务板块。董事长谢宁在业绩说明会上简明扼要的总结为：“改革一落子，发展满盘活”。

正源于此，南京银行顺应时代、深耕高质量发展，以战略改革为引擎，实现超预期表现，彰显了改革成效。

业绩向上，管理向好，双U型曲线优势强化

2024年南京银行经受住周期的考验，实现1.94%的净息差，远高于行业1.53%的平均值，在城商行中位居前列，进而也使得2025年一季度净息差同比提升了0.04个百分点。

从业务收入的角度来看，“利息净收入”去年同比增长4.62%。“非息净收入”业绩也不错，同比增长19.98%。

对双轮驱动的稳健增长，行长朱钢在业绩说明会上做了详细解析：

·利息业务：2024年，南京银行紧扣服务实体经济，加大信贷资源投放力度，尤其是持续加强对科技、绿色、普惠等重点领域的信贷支持。去年全年，全行信贷资产规模同比增幅达到14.31%,增速高于资产增速1.06个百分点，在总资产中的占比进一步提升，进而带动了利息收入的稳定增长。

·非息业务：提升综合化经营，促进中收多元增长。深度践行“以客户为中心”的经营理念，保持投行业务传统优势，加快释放托管业务、国际业务、财富业务等领域产能，实现中收结构多元化。2024年手续费及佣金收入50.29亿元，同比增长17.10%。

从季调口径来看（按照季度累计值），营业收入和归母净利润的同比增速持续攀升，走出了“正U型”曲线；成本收入比和不良贷款率2024年则分别同比下降2.39个百分点和0.07个百分点至28.08%和0.83%，且不良率连续十五年低于1%，形成了“倒U型”趋势。主要经营指标走出的“双U型曲线”表明，南京银行的经营状况正在持续地向优向好。

业绩说明会上，董事长谢宁用“四个以”诠释了双U型曲线背后的逻辑：以全行讨论谋定发展方向，以全面改革激发内生活力，以优化管理提升运行效率，以One Bank理念强化集团协同。

进入2025年，南京银行“双U型”优势持续强化：一季度营业收入和净利润分别同比增长6.53%和7.06%，高质量增长之下，两项增速较2024年同期提升了3.7个百分点和1.92个百分点；在不良率保持地位运行之下，成本收入比继续下降4.28个百分点，较去年同期下降了4个BP。

与此同时，通过强化公司治理、加大赋能考核、增进母子协同，去年全年和今年一季度，南京银行3家主要子公司发展态势都很良好，行业位次稳步提升。南银法巴消金公司信贷规模突破500亿元，且风控稳定、质态良好，在全国31家消金公司中排名第9位，进入了第一方阵。南银理财目前管理资产超5000亿元，连续6年被权威第三方机构评定为城商行系理财机构收益率第1名。鑫元基金坚持量质并举，公募基金规模市场排名近四年提升44位，综合经营实力明显增强。

“双U型”曲线得到确定和延续的背景下，南京银行高度重视股东回报，2024年度拟派发现金股利超60亿元，占归母净利润31.74%，连续多年来稳定在30%以上；目前股息率仍超5%，在上市银行中处于领先水平。

也因此，股东、市场和监管机构对南京银行的表现给予了积极评价和认可：2024年主要股东增持超70亿元，全年股价涨幅在上市银行中名列前茅，执行人民银行政策情况获评最高等级A级。

强化资源配置，兼顾规模与效率

宏观因素是全行业共同面临的一场周期考验，能够穿越周期的个体必定是在中观至微观层面精耕细作的。在全行业因资产荒和定存化趋势影响下，不论是收益端还是成本端都给银行带来极大的息差压力，而南京银行通过持续推动大类资产负债的配置来应对行业难题。

从整体的资产负债来看：负债端在2024年和2025年一季度的增速分别为13.41%和7.08%；资产端同期增速分别为13.25%和6.71%。从表端两项的增速来看，南京银行负债规模的增长未形成空转，基本上悉数地向资产端转化。

具体来看：

负债方面，在定存化趋势影响全行业成本高企背景下，南京银行一方面主动调低压降存款成本，另一方面抓住低利率环境发行610亿元金融债和150亿元二级资本债，既优化了负债端结构（吸收存款占比大幅下降5.1个百分点，而债券占比大幅提升6.73个百分点）、降低整体成本，又提高了核心资本，其资本充足率较2023年提升至13.72%。

资产方面，南京银行总资产规模继2024年突破2.5万亿元关口后，在2025年Q1进一步增长至2.76万亿元。

在配置上，该银行加大力度向高收益率资产投放，以核心资产为例：

·2024年，“贷款及垫款”和“债券投资”分别同比增长16.9%和13.68%，皆高于总资产增速，贷存比从2023年的78.16%大幅提升至85.48%。

·延续至2025年一季度，整体贷款规模超1.34万亿元，较年初增长7.14%，较总资产增速高出0.43个百分点。

体系化推进落实“五篇大文章”，开拓增长新空间

作为金融服务实体经济的践行者，南京银行系统化地推进落实金融“五篇大文章”，持续调优资源配置。从年报来看，南京银行将信贷资源持续向重点领域倾斜，科技金融、绿色金融、普惠小微、乡村振兴等领域贷款增速均高于整体贷款增速。

科技金融领域，积极响应国家科技创新战略，以服务新质生产力发展为主线，充分发挥科创银行的先发优势，推动科技创新与产业创新深度融合。南京银行通过在总行层面升级成立科创金融部，匹配分行科创金融服务中心，将专营模式迭代至4.0。线上以标准化产品“鑫e科企”为引擎，金融科技覆盖超2.3万户；线下提供全周期、精准化服务，创新推出“科创鑫贷投”、“科担贷”等产品，持续深化“政银园投”投贷联动模式，持续布局科技金融服务“生态圈”，完成多单具有市场引领效应的创新业务。截至2024年末，全行根据大中小微含贴现口径的科技金融贷款余额1272亿元，较年初增长37.55%；服务科技企业超1.7万家，省内专精特新企业对接服务覆盖率达50%。

绿色金融领域，发布《绿色金融战略发展规划》并形成“1 + 3 + X”发展体系，打造围绕绿色产业、传统转型和专项概念三大场景的绿色金融特色模式。年内，南京银行落地长江环境综合治理类模式首笔项目贷款，“产品碳足迹挂钩”贷款、航运企业转型金融贷款等多笔创新业务均实现江苏省内首发，以多元化的服务满足绿色企业的融资需求。截至2024年末，该银行绿色信贷余额为2216.15亿元，较年初增长25%，连续七年保持20%以上的增速。

普惠金融领域，持续深化数智驱动，提升普惠金融服务的可及性。南京银行通过深入开展“千企万户大走访”等活动，加大服务下沉力度和提升市场覆盖面，通推动模式创新和产品升级，落细落实小微企业协调融资机制，用好用足无本转贷等政策支持，持续丰富多层次多样性的普惠金融产品。截至2024年末，营业网点总数为289家，“鑫e小微”覆盖客户超11万；金监局口径下，小微贷款余额为3249.3亿元，贷款户数49464户，普惠、涉农重点领域贷款同比分别增长15.86%和22.3%，全面完成“两增一优一稳”的监管目标要求。

养老金融领域，加快谋篇布局，积极参与养老三支柱体系建设，聚焦养老金金融和养老服务金融两大方向，持续打磨系统功能、产品供给和渠道拓展以搭建养老金融服务体系，对接满足居民多样化的养老金融需求。2024年，南京银行新建商业养老金系统，积极拓宽产品销售渠道，实现了商业养老金产品的快速投放，个人养老金开户数和缴存规模稳步增长。

数字金融领域，主动拥抱科技变革的时代浪潮，持续加大科技投入和数字化人才储备，信息科技投入连续三年保持稳定增长。南京银行以强化“数实融合、数字赋能、数据底座”为抓手，深度融入场景建设，加快科技全价值链赋能。对公方面推动20多款产品服务实现全流程线上化，持续打造“鑫e小微”、“鑫e政务”和“鑫云e链”等拳头产品，全年落地204个场景项目；零售方面聚焦经营模式优化，上线零售一体化移动服务平台，打造“行销 + 坐销”综合化线上服务能力；此外，聚焦打造“AI + 金融”创新范式，依托人工智能驱动转型发展，以开放的姿态探索金融数智化无限可能。

2025年一季度，南京银行进一步做深做实“五篇大文章”，对科技金融、绿色金融、普惠金融及涉农贷款分别较上年末增长13.24%、11.96%、9.25%和6.4%；核心领域投放皆高于全行贷款规模增速。

展望未来，南京银行将围绕 “科创银行、投资银行、财富银行、交易银行、数字银行” 五张名片，推动 “五篇大文章” 与战略规划深度融合。行长朱钢强调，该行将通过强化战略执行，在业务优化中开拓增长新空间，不断巩固和增强向上向好的经营态势，增强穿越周期的韧性和底气。

董事长谢宁也满怀信心地表示，在复杂多变的市场环境下，南京银行会坚守 “打造国内一流的区域综合金融服务商” 的愿景，以 “坚定不移办好自己的事” 的定力，持续提升高质量发展确定性。