​立足新发展阶段,北京银行今年三季度再交亮眼业绩答卷。面向未来,站在“十四五”规划新起点,北京银行将全方位打造“百年银行”。

文/每日财报 程意

 

立足新发展阶段,北京银行完整、准确、全面贯彻新发展理念,积极、主动、创新融入新发展格局,紧密围绕服务实体经济高质量发展和更好满足人民群众对美好生活的向往两大目标,全方位加快数字化、特色化、轻资本转型,实现了规模、效益、质量、品牌的均衡发展,在今年三季度又向广大投资者交上了一份令人满意的业绩答卷。

 

10月29日晚,北京银行股份有限公司(601169.SH,以下简称“北京银行”)公布了2021年三季度报告,今年前三季度,北京银行实现营收498亿元,同比增长3.24%;实现归母净利润182亿元,同比增长9.73%。与此同时,该行的零售转型取得显著成效,前三季度的零售业务利润贡献同比提升6个百分点。

 

在资产规模上,北京银行继续领跑全国城商行。截至2021年9月末,该行的资产总额达到3.06万亿元,较上年末增长5.41%。此外,今年北京银行还被人民银行、银保监会正式纳入我国系统重要性银行名单,成为我国19家系统重要性银行之一。

资产规模稳健增长,经营业绩持续向好

成立25年的北京银行始终坚持以高质量党建统领各项业务高质量发展,继而资产规模得以稳健增长、品牌业绩显著提升。在世界品牌实验室品牌价值排行榜中,北京银行品牌价值升至654亿元,在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位,连续8年跻身全球百强银行。在资产质量上,该行深度优化资产结构,提升自身抵御风险的能力。在今年10月15日,该行成功发行了规模400亿元的2021年无固定期限资本债券(第一期),票面利率4.35%,全场认购倍数2.28倍,提高全行一级资本充足率1.81个百分点。

 

得益于首批通用模型“京行E警通”平台和“京御”数字风控体系的上线,该行在智能化审批、自动化预警、模型化应用等领域取得突破性进展。截至9月末,该行不良贷款率为1.44%,较年初下降0.13个百分点;逾贷比67.14%,较年初下降28.21个百分点;拨备覆盖率为224.62%,较年初上升8.67个百分点。

 

在盈利方面,仅在今年第三季度,北京银行实现营收164.11亿元,实现归母净利润56.01亿元,营收与净利润双双增长,经营业绩持续向好,零售转型取得显著成效。截至2021年9月末,该行零售客户资产管理规模(AUM)达8472亿元,较年初增长9.3%;储蓄规模突破4200亿元,较年初增长8%;个贷规模达到5496亿元,较年初增长11.2%,高收益经营贷和消费贷增量占比达70%。全行零售客户数突破2500万户,达2512.9万户,较年初新增154.9万户。

强化数字业务转型,担起首都银行责任

今年以来,北京银行以“211”工程和“京匠工程”为牵引,加速推进企业数字化转型。在业务数字化方面,强化人工智能、大数据、生物识别在各业务领域应用。

 

零售端,“移动优先”战略成效持续彰显,手机银行客户规模达1054万户,活跃客户达374万户,特推出鸿蒙系统原子化服务、5G消息平台等创新应用;批发端,推出企业网银8.0版、企业手机银行3.0版,完善对公网贷平台功能,“京信链”系统与多个第三方供应链平台实现直连;运营端,新一代柜面业务系统“京智柜面”启动试运行,大幅提升柜面操作效率和使用体验。

 

北京银行举办首届“京智杯”数字化大赛,落地参赛项目30余个,投产后每年可节约3万小时人工,有效提升数字化运营水平。

而在强化数字技术赋能的同时,北京银行还推出“京管家”普惠金融APP,围绕小微企业信贷融资需求,提供“管家式”服务, 并发布全流程对公线上贷款产品“普惠速贷”,通过大数据、区块链等技术将小微企业融资效率提升至分钟级,在数字普惠金融方面开启全新发展阶段。

 

据悉,截至2021年9月末,北京银行普惠金融领域贷款余额1253亿元,较年初增长324亿元、增速34.9%,增量占比24.9%;同比增长355亿元、增速39.5%,增速创近年来新高;普惠金融贷款户数超15万户,较年初新增12.7万户。

 

不仅如此,北京银行还紧密围绕北京市委市政府决策部署,全面融入首都高质量发展大局,其所研发的“京管云”预付资金监管云平台,首批接入北京市预付资金监管平台。

加速优化业务结构,持续加强品牌建设

北京银行加速结构优化,金融市场业务轻型化、集约化发展能力显著提升。截至9月末,该行的金融市场管理业务规模达2.54万亿元,金融市场业务非息净收入同比增长77.23%,经营质效显著提升。

 

北京银行落实人行政策导向,深化与政策性银行合作,今年前三季度落地再贴现业务75.43亿元、转贷款业务153.5亿元;落地北京市首笔“京绿通”票据专项再贴现业务、多笔全国首单“碳中和”同业投资业务,服务实体经济能力显著提升。构建总行—分中心两级托管运营模式,成立北京、天津托管运营中心,深化“托管+资管+代销”协同合作,公募基金托管规模达1033亿元,较年初增长111%,托管业务集约化、联动式发展能力显著提升。

 

北京银行也持续提升科技金融、文化金融、绿色金融品牌,从而走出一条特色化的高质量发展之路。截至9月末,北京银行的科技金融余额为1653.5亿元,较年初增长2.4%;文化金融余额为723亿元,较年初增长7%;绿色贷款余额为402.67亿元,较年初增长54.3%。

 

在科技金融领域,北京银行抢抓北交所设立重大机遇,提升“专精特新”中小企业服务水平,服务北京地区新三板企业近600家,全国22%、北京地区75%的新三板精选层、创新层企业都是北京银行的客户;在文化金融领域,与北京市电影局签订《关于支持北京电影业发展战略合作协议》,创新推出“电影+”版权质押贷产品,像此前爆火的《你好,李焕英》、《长津湖》背后均有北京银行金融支持;在绿色金融领域,设立通州绿色支行,与通州区政府签署绿色金融全面合作框架协议,参与发起成立北京城市副中心绿色发展研究院,成功落地“双碳”背景下北京市首笔碳排放配额质押贷款业务。

 

面向未来,北京银行将立足“十四五”规划新起点,坚持“真诚所以信赖”的服务理念,秉承“为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富”的企业使命,持续推进“发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理模式”五大转型,努力打造服务领先、经营稳健、价值卓越、高质量发展的百年银行。