比起上市,宝付支付的牌照问题才是更棘手的。

文/每日财报 程意

 

近年来,随着央行对支付行业的监管趋严,第三方支付机构被行政处罚的案例屡见不鲜。

 

近日,就又有一家第三方支付公司——宝付网络科技(上海)有限公司(以下简称“宝付支付”),因涉嫌3项违法行为而被中国人民银行上海分行处以58万元罚款,并责令限期改正。

 

据悉,此次宝付支付的违法行为具体包括:未确保交易信息的真实、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性;未按规定设置收单银行结算账户;为不得开立支付账户的机构开立账户。值得一提的是,此前宝付支付还曾被卷入“套路贷”案件中。

 

据《每日财报》了解,上海漫道金融信息服务股份有限公司(以下简称“漫道金服”)100%控股宝付支付。早在2017年,漫道金服就欲IPO,但以失败告终,此后虽卷土重来,却再次碰壁,这其中的具体缘由虽不得而知,但宝付支付作为其核心收入来源,怕是脱不了干系。

“水涨船高”的支付牌照

随着互联网的快速发展,移动支付作为一种新型的支付方式快速地崛起,它的出现改变了人们传统的生活方式,使得手机扫码支付逐渐成为一种消费潮流。而移动支付得以实现,还要依托于第三方支付平台的搭建。

 

在1998年,国内首家第三方支付公司——首信易支付成立。紧随其后,在2000年环迅支付在上海创办。此后,第三方支付公司如雨后春笋般不断涌现。但在2010年6月,央行发布了《非金融机构支付服务管理办法》,要求从事支付业务必须获得第三方支付牌照,即《支付业务许可证》,希望以此规范第三方支付行业的发展秩序。

 

在2011年5月,共有27家公司成为首批第三方支付牌照持证公司,像支付宝、财付通、银联上午、通联、汇付、拉卡拉等都在名单之列。之后几年央行又陆续发放了几批支付牌照,支付牌照数量最多时达271张。

 

在规模扩大的同时,支付行业也伴随乱象频生。所以从2015年开始,央行便对支付行业的市场环境进行整顿,停止对支付牌照的发放,对于长期未实质开展支付业务的支付机构,将依法采取取消相关业务种类、注销《支付业务许可证》等监管措施。

 

上市公司、互联网公司等要想获得支付牌照,只能通过收购得以实现,这也使得支付牌照的价格一路水涨船高,万达、美团、滴滴等巨头纷纷斥巨资将支付牌照收入囊中。

担忧的牌照续展

近几年来,央行正加速整顿第三方支付行业,监管趋严成常态化,合规发展俨然成为行业的主旋律。

 

像在去年,商银信支付服务有限责任公司因涉嫌挪用备付金、为非法集资平台直接提供支付结算服务等16项违规行为,被合计罚款近1.16亿元,创下国内支付业务最大罚单。此外,去年深圳瑞银信信息技术有限公司因未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户进行交易等违规行为,也被开出大额罚单,罚款金额高达6124万元。

 

而此次被罚的宝付支付,虽然罚款金额较上述两起处罚较小,但也引起外界的高度重视。毕竟,宝付支付的支付牌照有效期为今年12月21日,其牌照续展在即,此次处罚或对其续展造成关键的负面影响。

 

《每日财报》还注意到,此前在2019年警方着力打击“套路贷”时,宝付支付与其关联公司上海新颜人工智能科技有限公司(以下简称“新颜科技”)卷入其中。

 

据央视报道,有第三方支付公司,在支付过程中,明知是套路贷犯罪,还为其开通支付通道,而且收费有的是每一笔按一块钱收费,有的是每笔收0.35‰,之后再返回系统商(天科安华公司)0.05‰。据悉,新颜科技主要为套路贷产品提供四个方面的服务:对接贷款公司商户、授权类产品(爬取获取)、雷达产品(使用宝付数据)、鉴权类产品(身份证返照)。

或致母公司IPO二败
宝付支付从2011年成立至今,已发展近10年了。其是漫道金服旗下的一家第三方支付公司,于2011年12月22日荣获央行颁发的《支付业务许可证》,业务许可范围为全国内的互联网支付。

此后,宝付支付依托于互联网金融机构的发展而得以壮大。在2015-2017年上半年间,宝付支付在互联网金融行业商户收入占营收的比例分别为30.06%、47.08%、88.15%,呈现快速上升的趋势。在2019年,宝付支付获得跨境支付外汇牌照,在2020年初拥有VISA卡境内收单QSP资质。

 

宝付支付的母公司漫道金服曾于2017年5月在证监会官网上首次披露招股书,拟在上交所公开发行不超过4100万股股份,募集资金8.84亿元。据悉,在2017年上半年,宝付支付合计收入占漫道金服主营业务收入的97.59%。可见,宝付支付是漫道金服收入的主要来源,对其未来的经营发展影响巨大。

 

伴随监管收紧,据《每日财报》了解,就在漫道金服披露招股书后不久,宝付支付就因擅自变更监事会主席、首席技术官、风控负责人,未有效落实特约商户实名制管理等四项违法行为,而被罚款10万元。

 

因此有声音认为,或是受上述因素影响,漫道金服的IPO之路窒碍难行。在2018年11月证监会终止了对漫道金服的审查,虽然漫道金服在次年5月再次提出IPO申请,但却再遭证监会终止审查。

 

从第三方支付行业20多年的发展史来看,目前仅有汇付天下和拉卡拉这两家第三方支付机构实现独立上市,其他支付公司则通过被收购、合并等方式完成间接上市。漫道金服两次IPO均以失败告终,或许不久之后其会重振旗鼓,但不论如何,宝付支付的牌照续展还是应当先处理的问题。对此,《每日财报》也将持续关注。