微众银行始终坚守初心使命，深耕普惠金融，服务小微企业，振兴乡村发展。
文/每日财报 程意

12月16日，微众银行刚刚过了“七周岁”生日。自2014年成立以来，微众银行始终秉持着“科技、普惠、连接”的愿景，深入践行普惠金融的使命，积极服务小微企业的发展，重点发力“ABCD”领域的创新，向高质量发展迈进。

“辉映日月七春秋，煌煌伟业动云天”，微众银行今日的成就绝非偶然，这是七年间的坚持与积累。其“微业贷”的推出，有效缓解小微企业“融资难、融资贵”问题的同时，也降低了银行端的“三高”成本。

微众银行不断推出普惠型金融产品及差异化服务，努力让每个人都平等地享有、获取可持续金融服务的权利。更是通过一系列前沿技术，构建全分布式系统架构，兼具高容量、高可用、高并发、低成本这四大优点。在2022年，微众银行将朝着2.0版本迭代奋进，继续为发展普惠金融、服务实体经济、助力乡村振兴贡献价值。

 

助力实体经济发展，创新企业融资之渠

实体经济是一国经济的立身之本、财富之源，是国家繁荣昌盛的重要支柱，是现代化经济体系的坚实基础。在党的十九届五中全会就明确提出“坚持把发展经济着力点放在实体经济上”，并围绕实体经济发展进行详细部署。

但长期以来，“融资难、融资贵”一直困扰着我国实体经济的发展。微众银行作为我国首家民营银行和互联网银行，自2014年成立至今始终致力于助力实体经济发展。在2017年，微众银行针对小微企业“短小频急”的融资需求，率先推出国内首个线上无抵押企业流动资金贷款——“微业贷”。

截至2021年第三季度，该行微业贷已经辐射全国29个省和直辖市，累计触达小微企业超过240万家，累计授信客户81万家，累计发放贷款金额超8700亿元。其中，营业收入在1000万以下企业占客户总数约80%。

众所周知，掣肘小微企业发展的往往是首贷，因为一旦其获得“首贷”，那再获贷款概率也会提高。而小微企业之所以“首贷难”，是因为企业征信少、评估难、风险高、担保弱。所以微众银行通过降低小微企业“首贷”难度，改善小微企业融资难的根本性问题。

2020年，微众银行的微业贷全年新增贷款首贷户达到10万户，占全国所有新增首贷户的约7%。在今年的前三季度，微众银行的微业贷新增“首贷户”已经超过7万户。

此外，基于对科技创新小微企业经营特点、融资需求的充分调研分析，微众银行还针对性地推出了科创金融产品——“科创贷”，并围绕国家科技创新的路线图和产业链布局，为科技创新及战略新兴产业的小微企业提供金融支持。目前，微众银行“科创贷”已经在全国21个省、100多个地级市开展业务，吸引了近13万户科创企业的申请，切实提升了科创小微企业的金融服务体验。

2020年新冠疫情的爆发，对我国实体经济造成了巨大冲击，许多企业停工停产。银行业陆续出台对企业加大信贷投放、提供优惠利率支持、提供专项线上融资产品等措施，助力企业复工复产。

微众银行也积极响应号召，于2020年2月13日率先推出了延期还款、3个月还息不还本等措施；对湖北、广东、河南、浙江四省提供了专项贴现降息政策；针对医药等防疫、抗疫相关行业客户，及时提高授信额度。

深入践行普惠金融，培育乡村振兴之花

微众银行作为银行业改革创新的产物，以践行普惠金融为己任，把“科技、普惠、连接”作为发展愿景，始终将自身定位为专注于服务于微小企业和普罗大众的互联网银行。其成立七年间，不断运用科学技术来缩小数字鸿沟，以解决困难人群面临的使用不足、效率不高和信息安全难以保障的问题，拓展服务范围，提升服务效能办。

在2015年5月，微众银行针对城市中低收入人群和偏远、欠发达地区的广大群众，推出了全线上、纯信用的首款小额信贷产品——“微粒贷”，并结合应用场景陆续推出一系列小额信贷产品。

其中，特别值得称赞的是，微众银行还针对听力障碍和有语言障碍的人士，专门组建了一支专职手语专家服务团队，通过远程视频以手语方式核实客户身份和借款意愿，使得听障和有语言障碍的客户同样能够享受到安全、便捷的普惠金融服务。

目前，微众银行已累计为全国3亿个人客户提供了线上银行账户、存款理财、小额信贷和支付等服务，普惠金融客群覆盖农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等。截至2020年末，微众银行已累计服务超过11,000名视障、听障及有语言障碍客户，获得广大用户的高度认可和赞扬。

此外，微众银行借助互联网银行特性和金融科技优势，推出“微粒贷金融扶贫项目”，以融合产业协同发展，变输血为造血。2021年，微众银行在此项目的基础上，升级打造了“微粒贷金融乡村振兴项目”。

截至2021年9月末，微众银行已携手3个合作伙伴，正式落地全国5个乡村振兴重点帮扶县，项目贡献的税收陆续被投入乡村道路、农林设施等基础建设，为当地经济作物打通交易渠道，有效促进了当地百姓自主经营和创收增收。

明确金融科技战略，解码数字化转型之路

微众银行之所以能在业务上进行创新，也得益于科技的赋能。纵观全球，新的科技应用不断更迭，云计算、大数据、区块链、人工智能等新技术深刻地改变了银行业。

在互联网金融模式的冲击下，传统的集中式架构已经无法满足银行的需求，而分布式平台具有高性能、低成本、弹性扩展、敏捷交付等特点，可以有效的解决传统架构的性能瓶颈，并满足金融级的高可靠性要求。

所以微众银行在立行之初就构建了基于安全可控技术的全分布式银行系统构架，以支持金融业务的发展，也是国内首个建成“去IOE”科技架构的银行。该系统架构的搭建，为微众银行节省了巨额费用，将单账户每年IT运维成本降低至同业的1/10以下。

与此同时，系统的敏捷性、可用性和安全性都大幅提升，最快扩容速度仅需两天，所有业务和产品7*24小时班全天候运营，重要IT产品综合可用率达99.999%。而且，系统支撑了亿量级客户的金融服务。截至2020年末，微众银行单日处理的最大金融交易笔数超7.5亿笔，系统处理能力跻身国内银行前列。

七年来，微众银行始终高度重视对金融科技的建设和投入，通过运用科技技术，提升运营效率，优化客户体验，不断优化所提供的金融产品和服务，同时降低经营风险。

微众银行的金融科技战略也十分明确，在ABCD四个领域重点发力，即人工智能、区块链、云计算、大数据。七年的沉淀，也让微众银行在这些领域卓有成效，专利申请量居全球银行业前列看、IT投入占营收的比例大幅领先同业、IT人员占总员工数占比远超同业。

z在2019年，微众银行提出“30开放银行”战略（即指放平台、开放创新、开放协作），未来，微众银行也将坚守初心使命，深耕普惠金融，服务小微企业，振兴乡村发展，努力打造“30开放银行”。