8月22日,苏州银行发布2022年半年度报告。面对日趋复杂的经济金融外部环境考验,坚守“服务中小、服务市民、服务区域经济社会发展”的苏州银行,交出了一份规模提档、发展提速、经营提效的优质“中考”成绩单。
资产规模突破5000亿元大关 不良“双降”夯实资产底盘
苏州银行凝聚高质量发展共识,不断调优结构、做大规模,截至2022年6月末,苏州银行资产总额突破5000亿元大关,达5057.47亿元,较上年末增长11.64%。资负端增速维持高位,实现存贷两旺,吸收存款余额3115.77亿元,发放贷款和垫款余额2279.55亿元,分别较年初增长332.34亿元和242.02亿元,增幅均超过11%。
同期,经营效能显著提升。报告期内,实现营业收入59.54亿元,同比增长8.05%,呈稳健上行态势;实现净利润22.54亿元,同比增长22.41%;实现归属于母公司股东的净利润21.77亿元,同比增长25.08%。基本每股收益同比增长23.08%;加权平均净资产收益率(年化)12.94%,同比上升1.58个百分点。
苏州银行坚持以提升管理为重点,以“资产质量稳、基础管理稳、内控合规稳、结构盈利稳”为风险管理目标,扎实推进各项风险防控措施。报告期末,该行不良贷款余额与不良贷款率实现“双降”,不良贷款余额21.50亿元,较年初下降2.18亿元;不良贷款率0.90%,较年初下降0.21个百分点,继续呈现大幅下行态势,是2014年以来至今的最优水平。报告期末,拨备覆盖率504.93%,较上年末提高82.02个百分点,继续保持在同业较高水平,风险抵补能力处于行业靠前位置。
此外,苏州银行积极推进数字化风控建设,全面推进综合信贷系统建设,强化对全客户、全业务、全产品的系统管控,进一步推动数字化转型。持续开展数据治理,提高原始底层数据的准确性和稳定性;全力优化审批模型、预警规则和预警模型,提升自动化审批覆盖率及预警准确率。
据报告显示,该行持续加强资本管理,强化激励约束,优化业务结构,不断提升资本使用效率和风险抵御能力。该行于2022年1月成功发行无固定期限资本债券30亿元。截至报告期末,苏州银行核心一级资本充足率为9.60%,一级资本充足率为10.47%,资本充足率为12.97%,各项指标符合监管要求和该行资本规划管理目标。
四轮驱动一体发力 特色业务多点开花
作为全国率先实施事业部变革的城商行,苏州银行目前依然在事业部变革的道路上不断提档升级,为银行业勾勒出新组织架构的发展典范。公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四轮驱动一体发力,深耕普惠小微,助力实体经济,聚焦科创人才,践行绿色金融,打造公司金融生态化、民生金融智慧化、数字金融场景化的差异化竞争优势,不断开拓新的业务增长点,推动全行高质量发展再上新台阶。
苏州银行致力于打造“最美普惠银行”,持续加大对小微企业金融支持保障力度,“两增两控”贷款余额逾490亿元,较年初增长逾57亿元,增幅逾13%。立足区域产业发展,以传统产业升级、新动能企业成长为契机,苏州银行持续为实体经济发展输血供氧,全力支持苏州产业集群创新发展,制造业贷款余额逾422亿元,较年初增长逾61亿元,增幅逾17%;科创企业用信增长逾16%,人才企业用信增长逾26%;积极为企业智能化改造、数字化转型提供金融支持,上半年“智改数转”授信户数、知识产权质押登记项目均位列苏州市第一。苏州银行积极践行“双碳”理念,成立绿色金融专营机构,制定绿色金融三年发展纲要,逐步健全绿色金融品牌体系,2022年落地苏州市首笔“苏碳融”业务,成功签署联合国《负责任银行原则》。绿色信贷余额较年初增加46亿元,增幅超40%;绿色智造贷较年初增长逾135%。
作为本土法人上市银行,在完善民生金融体系进程中,以自我发展反哺地方百姓,以自身专长扩充民生“内存”,是苏州银行践行企业社会责任的天然使命,也是不断提升服务质效的本职动力。作为省三代社保卡主要发卡行之一,苏州银行竭尽所能扮演好自己的金融角色,凭借“永不言弃、敢拼能赢、众志成城”的“三代卡精神”,攻克重重难关,目前制发卡量已成功突破300万张大关。同时以社保卡为载体,积极推动社保卡功能及服务创新,紧紧围绕社保、医疗、工会、食品、新市民等金融领域深耕细作。通过平台合作、科技创新等举措,打造了社银、苏医慧、苏食慧、苏工慧、康养、苏E付等市民服务共同体,将优质金融产品与民生场景建设有机融合,有效提升公共服务效能。
践行企业社会责任 科技赋能助力“乡村振兴”
2022年上半年,苏州银行立足服务地方经济社会发展,为做好疫情防控贡献金融力量,推出抗疫“双十条”,助力稳市场主体、稳经济大盘,重点加强对实体经济、战略新兴产业和科技型企业的扶持力度,并积极探索科创人才授信模型,对江苏省存量科创人才企业主动追加授信。
苏州银行持续强化“乡村振兴”关键领域金融供给,截至6月末全行包含设施农业、高标准农田建设、农田水利、农机作业配套设施等现代农业贷款余额19.21亿元。持续加大乡村振兴试点示范区域的推动,开展金融知识宣传视频录制,向试点示范镇村民宣传讲解理财知识;积极安排驻村金融顾问对接村镇,针对村民开展金融咨询。同时不断完善和推广农村集体“三资”监管平台,借助现代科技手段,推动农村数字金融创新,截至2022年6月末,平台已全部覆盖吴中、高新260余个村镇,建立专项监管账户1400余个,累计监管核算资金800余亿元。
2022年是苏州银行实施新三年发展战略规划的承启之年,全行坚持高质量发展理念和稳中求进工作基调,坚守战略定力,凝聚奋进合力,在高质量发展赛道上持续发力,力争成为地方金融发展排头兵。同时反哺地方,服务实体、深耕民生,为地方经济社会健康发展输送源源不断的金融活力。未来苏州银行是否会有更为出色的表现,我们将持续关注。
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