在带头引导金融机构服务实体经济方面，杭州银行显然是“优等生”。

文/每日财报 栗嘉

实体经济是国民经济发展的基础，是立国之本、强国之基。金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。从银行的立场出发，与实体经济唇齿相依、荣辱与共，甚至可以称作“命运共同体”。

也有顶层设计报告指出“建设现代化经济体系，必须把发展经济的着力点放在实体经济上”、“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力”。

各家金融机构纷纷调整发展战略，加大加深服务实体经济的宽度，意在新的大环境下适应发展。站在当下看成效，率先采取行动的银行已经取得了突出的成绩，杭州银行便是其中的一个。

2022年是杭州银行（600926.SH）实施“二二五五”战略的深化之年，继续坚持“以客户为中心、以效益为导向”的经营理念，深耕客群经营为转型方向，大力服务实体经济。

战略层面的正确性充分反映在半年报数据上。上半年，杭州银行实现了最好的两个增速：一是实现营业收入173.02亿元，同比增长16.31%，净利润65.93亿元，同比增长31.67%。超30%的强劲利润增速，让一众券商研究机构纷纷给出了“超预期、又快又稳”的评价。

二是截至6月末，杭州银行贷款总额6616.27亿元，较上年末增长12.41%；存款总额9046.19亿元，较上年末增长11.59%；资产总额15328.55亿元，较上年末增长10.23%。

杭州银行侧重在制造业、公共设施类行业以及科创业的布局，所释放的不止是体现在数据端，更是阔步未来清晰足迹的写照。

坚定服务实体经济，锚定价值回归之路

针对今年疫情持续大规模反复的挑战，国家层面采取系列措施，增加有效资金供给，降低中小微企业融资成本，给实体经济注入新动能。由此，不少银行也得以实现自身金融能力在宽度与广度上的延伸。

作为坚持“做精杭州、深耕浙江”老牌银行，杭州银行坚持“二二五五”战略引领，以服务实体经济、践行普惠金融为宗旨，积极推动业务转型和结构调整。

今年半年报显示，截至报告期末，小微金融条线贷款余额 1032.81 亿元，较上年末增加103.02 亿元，增幅11.08%；普惠型小微贷款余额 1047.43 亿元，较上年末增加 130.36 亿元，增幅 14.21%。

杭州银行坚决贯彻落实监管部门对服务小微企业等实体经济的各项决策部署，灵活用好普惠支持工具，延续纾困政策、主动减费让利，助力中小微企业及个体工商户平稳复苏。

举例来看，杭州银行积极在企业端加强优化“e 通”系列现金管理产品功能，持续拓展提升综合金融服务能力，扩大小微金融服务覆盖面。截至报告期末，小微“e 通”产品客户超 6 万户，较上年末新增超 1.6 万户。

此外，杭州银行在信用端聚焦“晨星计划”五类客群，针对特定客群多渠道拓展特色业务，并优化产品设计、强化平台支持。据半年报显示，杭州银行期末信用小微贷款余额已达80.06亿元，较上年末增长 25.76%。

“压舱石”提质稳量，平衡风险“照初心”

《每日财报》关注到，杭州银行为更大提升服务实体经济能力，特发布了《杭州银行金融支持经济稳进提质行动计划》，提出支持经济稳进提质六个方面15条措施，加大实体制造业、公共设施类领域贷款，为稳经济大盘贡献自己的力量。

上半年，杭州银行不仅聚焦战略新兴产业、高科技产业等领域，加大对科创中小型企业支持力度，积极服务“专精特新”企业客户，还切实落实“碳达峰碳中和”决策部署，将发展绿色金融提升到全行战略地位。

在助力制造业发展方面，增速显著。拉长周期来看，截至2020年末，杭州银行制造业贷款余额422.12 亿元，增速22.8%；2021年末，制造业贷款余额增至473.37亿元，增幅30.03%。而到今年上半年末，杭州银行制造业贷款余额已增至516.16亿元，较上年末增加42.79亿元，增幅 9.04%。

上半年，杭州银行公司贷款余额4.19亿元，而2021年底该数字是3.64亿元。其中，在水利、环境和公共设施管理业方面，杭州银行上半年贷款余额1.52亿元，比去年底贷款余额增加2328万元。

分析来看，杭州银行公共设施类相关行业贷款占比逐年稳步提升，这或主要得益于过去几年杭州地区公共设施投资的高速增长。杭州银行顺应区域发展战略，依托财政局股东资源优势，积极响应公共设施类对公客户的融资需求。

值得一提的是，截至上半年，该行不良贷款率0.79％，较上年末下降0.07个百分点，为目前A股上市银行最低。逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别控制在83.88％和62.29％。与此同时，杭州银行的期末拨备覆盖率再创历史新高，为581.60％，较上年末提高13.89个百分点。

以上不难看出，杭州银行将制造业、公共设施类贷款作为压舱石，一方面，在很大程度上有助于实现对公贷款风险与收益的平衡。另一方面，也彰显了稳进提升服务实体经济的质量和践行金融服务初心。

持续深耕数字化转型，构建科技金融护城河

行业变革的另一层面，数字经济加速发展，数字化转型已成为银行业必经之路。但在金融监管趋严的态势下，如何结合自身规模、战略定位、经营模式和发展优势，来选择出最适合自身的数字化转型道路却并不容易。

一位银行高管曾直言，“银行数字化转型如果没有‘金刚钻’，就别轻易揽下‘瓷器活’。”

对杭州银行来说，“金刚钻”无疑是长期积累与沉淀下来的科技能力，这背后依赖于区域内丰富的科创和小微企业为杭州银行业务提供了丰富沃土，以及其自身加大行内科技的持续投入和对科技领域的深耕。

从最初提出实施“数智杭银”建设和金融服务数字化改革双轮驱动，再到如今围绕“二二五五”战略，以“客户导向、数智赋能”，实施“十四五”信息科技为核心规划，杭州银行为大力推进数字化创新转型，实现金融科技对业务和管理的高效赋能提供了坚实支撑。

近年来，杭州银行持续夯实科创金融传统业务的比较优势，推广“云抵贷”和“台州模式”拓展小微金融，并加速迭代标准化、线上化产品，数字赋能业务优势，积极构筑竞争“护城河”。2021 年末，杭州银行科创企业融资敞口余额达到 470 亿元，服务经营区域范围内科创板上市企业市场覆盖率超 40%。2019-2021 年小微金融条线贷款余额年复合增长率 24.0%，“云抵贷”产品余额年复合增长率 28.3%，均实现快速扩张。

此外，杭州银行在科技文创业务能力方面的提升，在不断升级的金融产品体系也有体现。比如，全面布局科创专营网点，持续推动“科技金融3.0”建设，上线“科易贷 2.0”产品，为人才创业提供便捷高效的融资服务。

截至半年末，杭州银行“科创金引擎”累计服务科创企业 9842 户，较上年末增加 677 户，其中 70%以上为小微客户，杭州市独角兽、准独角兽企业服务覆盖率超 80%。“上市金引擎”产品体系持续优化，服务客户 1190 户，较上年末增加 77 户。

引导金融回归本源，提升金融服务实体经济的能力是当前我国金融工作的一项重要任务。如今国内外经济金融形势错综复杂，作为我国金融体系中最重要的组成部分，银行更是需要发挥带头引领的作用”。

站在新一轮五年规划的深化之年，更可以预见，杭州银行将持续发挥差异化竞争优势，为经济增长增添新动能，自身的高质量发展新征程也势必会向更深处跃进。