一向以零售见长的平安银行在对实体经济服务的表现上也格外突出。

文/每日财报 张京

二十大报告提出,坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。

金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职和宗旨。过去十年,我国形成了种类齐全、竞争充分的金融市场体系、金融机构体系和金融产品体系。

而高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务,加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局,推动经济实现质的有效提升和量的合理增长,同样需要金融进一步聚焦服务实体经济,不断强化支持力度。

作为股份制银行的代表,平安银行(000001.SZ)积极发挥自身力量,也凭实力再一次走到了众多同行的前列。

10月24日,平安银行公布了三季报,令市场侧目的是,一向以零售见长的平安银行在对实体经济服务表现上也是格外突出。截至9月末,平安银行总资产突破5万亿元,发放贷款和垫款3.301万亿元,增量贷款的主要投向是中小微企业,特别是制造业等实体经济客群。

值得注意的是,一同发出的还有《平安银行股份有限公司关于切实支持实体经济、助力高质量发展的公告》(简称“《公告》”),表示将贯彻党中央、国务院决策部署和金融监管要求,切实履行服务实体经济、保障社会民生、促进高质量发展的使命。

《公告》中,平安银行按普惠型小微贷款、乡村振兴资金、绿色金融等指标分别详列了自身支持实体举措及成效。

支持实体经济有举措

二十大报告指出:“建设现代化产业体系,坚持把发展经济的着力点放在实体经济上,推进新型工业化,加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国和数字中国。”

围绕实体经济,加大对制造业的扶持,已经成为商业银行义不容辞的责任。

平安银行行长胡跃飞表示:高质量发展智能制造产业是国家“十四五”规划的重要组成部分,平安银行一直予以高度重视。我们要发挥自身的科技优势,以综合金融“1+N”的模式,进一步加大对相关领域的支持力度。

截至9月末,平安银行制造业中长期贷款余额较上年末增长23.0%,高于发放贷款和垫款本金总额增幅15.2个百分点。

在实体经济中,小微企业如同“毛细血管”,对促进经济发展、创造就业岗位方面发挥着关键作用。面对疫情等因素的影响,不少小微企业眼下面临经营困难。因此,帮助小微企业渡难关,亦是激活经济的关键。

在这方面的行动上,平安银行一方面以普惠于民的理念助力发展,推动“真普惠、真小微、真信用”落地,让更多小微普惠主体真正获利;另一方面,围绕“全时空·全方位·全产品——更懂您的小微综合解决方案”这一理念,坚持创新驱动,以科技手段赋能普惠金融服务能力,提供涵盖线上、线下的一站式综合金融服务,切实提升普惠服务质效。

截至9月末,平安银行普惠小微贷款累计户数99.81万户,其中贷款金额在100万元以下的户数占比近90%,处于产业链最底端的小微企业主和个体工商户占绝对主体。

同时,普惠小微贷款余额4739.53亿元,较上年末增长24%,其中信用类余额为1057.37亿元,占比22.3%。前三季度,普惠型小微企业贷款累计发放额3303.47亿元,同比增长25.5%,新发放贷款加权平均利率较去年全年下降1.46个百分点。

值得注意的是,民企占据贷款客户绝对比重,1-9月,该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户的70%以上。

而在助力乡村振兴方面,前三季度,该行投放乡村振兴支持资金150.72亿元,累计投放512.48亿元;乡村振兴借记卡发卡80095张,累计发卡103586张;惠及农户7.88万人,累计102.88万人。

护航实体经济有能力

业绩表现上,平安银行实现营业收入1382.65亿元,同比增长8.7%;实现归属于银行股东的净利润366.59亿元,同比增长达25.8%。

三季报显示,报告期内,平安银行净息差2.77%,较去年同期下降4个基点;负债平均成本率2.15%,较去年同期下降7个基点,其中吸收存款平均成本率2.07%,较去年同期上升2个基点。

对此平安银行表示,积极推动重塑资产负债经营,负债端主动优化负债结构,积极压降负债成本;资产端受市场利率下行、持续让利实体经济等因素影响,资产收益率下降,净息差有所收窄。

不能忽视的是,更好支持实体经济的前提,一定是具备更安全的发展状态。因为说到底,银行经营的都是“金钱风险”,发展的关键就是安全性和稳健度。

在当前大形势下,平安银行利润增速超25%,领先一众同行,这是核心资本充足率的重要保障。核心一级资本充足率是靠分红后的净利润补充的,依靠自身净利润“造血”才能有更多的资本来支持实体经济。只要净利润补充的速度比风险加权资产的增长速度快,银行就可以实现内生性增长。

另一方面,依靠IPO、定增、发债等外延式“输血”也是银行核心资本重要的补充方式。2020年5月,平安银行发行了300亿元的小型微型企业贷款专项金融债券;去年,平安银行又先后发行了200亿元小型微型企业贷款专项金融债券和300亿元的二级资本债券;到今年10月21日,平安银行再次发行了200亿元的小型微型企业贷款专项金融债券。多次成功的外部融资也增强了平安银行发放贷款的能力。

截至9月末,平安银行的资本充足率为13.33%,一级资本充足率为10.65%,核心一级资本充足率为8.81%,均满足监管达标要求;不良贷款率为1.03%,较年初增长0.01个百分点;拨备覆盖率290.27%,较年初增长1.85个百分点。

由此也能够看出,平安银行支持实体经济绝对不是空喊口号,而是具备绝对的“硬实力”。

促进实体经济有创新手段

长期以来,平安银行都在深入做实基础零售,通过全面贯彻以客户为中心的经营理念,深化推广“五位一体”新模式。

在零售业务深入发展的同时,在服务实体经济领域的对公和资金同业也按照既定的策略打法,坚持发展与风险并重,呈现出稳健的发展态势。

对公业务方面,平安银行聚焦两大赛道坚定前行。一是科技驱动的交易银行服务小微企业,沿着供应链,通过物联网、区块链等先进的科技手段缓解小微企业融资难、融资贵问题;二是投行驱动的复杂投融服务大中型企业,围绕专精特新、高端制造、绿色金融等领域,打造真投行、真行研、真甲方能力,打通直接融资+间接融资,帮助客户降低融资成本,助力实体经济更有质量的发展。

而在资金同业,平安银行开放国际领先的交易能力对外赋能,比如将交易能力与对公业务结合,创新平安避险,帮助客户抵御利率、汇率、大宗商品波动风险,这对于相关企业的稳健经营非常重要。

以出色的净利润为基石,叠加强大的综合实力,相信平安银行会继续保持业务的高质量发展,不断提升服务实体经济的质效,在对实体经济客群服务上走出一条创新的发展道路。