苏州银行三季报规模、净利均达两位数增长，不良贷款率降至0.84%。

文/每日财报 栗佳

在经济学中有一个著名的理论，叫“帐篷理论”，指的是帐篷的容量不仅取决于篷布的大小，还取决于支撑篷布支柱的高度和密度。

结合银行业来说，帐篷理论的意思是，银行市场增长空间有多大，要看支柱起银行各业务的高度和密度。主营业务越高，市场越大，主营越多，市场越稳。也就是说，在如今银行业发展面临风险和机遇并存的境遇下，谁能率先支棱起更多壮实支柱，谁就有机会享受增长空间红利。

作为扎根苏州本土并不断拓宽业务边界的苏州银行，正在不断夯实成长支柱。

10月24日，苏州银行发布2023年三季度财报，数据显示，前三季度其经营效能保持良好态势，实现营收91.88亿元，同比增长1.81%；实现归母净利润37.62亿元，同比增长21.36%。

三季报发布当日，众多评级机构纷纷给予苏州银行买入评级。譬如，中银国际在研报《业绩持续高增、资产质量优势持续》指出，苏州银行资产质量绝对优势明显，公司存量拨备高位，贷款拨备上升，优势持续；并且公司区位优势突出，业务积极且处于城商行牌照和规模的红利期，目前2023年PB估值0.61X，估值偏低，投资价值突显。

业绩多点开花，韧性十足

翻看历年财报，尤其是在2021年和2022年，苏州银行的归母净利润同比增速分别达到20.8%、26.1%，盈利能力位居行业前列。而今年前三季度归母净利润21.36%的增速，无疑也是苏州银行稳定盈利能力的延续。

苏州银行在面对纷繁复杂的国内外经济金融形势下，稳扎稳打、稳中求进，始终保持蓬勃向上的发展态势，前三季度存贷款两旺，均实现两位数增长。

截至9月末，苏州银行资产总额达 5835.10 亿元，同比增长11.24%。其中，各项贷款余额达到2893.70亿元，较上年末增长387.36亿元，增幅15.46%；各项存款余额3627.89亿元，较上年末增长464.41亿元，增幅14.68%。

守好安全底线，夯实资产质量

如果对苏州银行进行全面剖析，必然少不了对不良贷款率、拨备覆盖率及资本充足三项评价资产质量、内控合规能力关键指标的解读。

首先，从不良贷款角度来看，苏州银行对该指标的控制可圈可点。2023年前三季度，苏州银行通过不断厚培集团一体化风险管理能力，加快提升数字化风控水平，牢筑“三道防线”等措施，驱动不良贷款率同比下降0.04个百分点至0.84%，较中期下降0.02个百分点。

其次，从拨备覆盖率指标来看，苏州银行持续保持在稳定水平，截至9月末，拨备覆盖率达524.13%，环比提升12.3个百分点，继续保持高位。

从风险管理角度看，无论是衡量风险的过去式指标不良贷款率，还是抵御风险的未来式指标拨备覆盖率，苏州银行都处于较为优秀的水平。

最后，在资本充足方面，截至三季度末，苏州银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.37%、10.84%、13.15%，流动性比例达78.50%，流动性覆盖率为134.91%。各项指标均符合监管要求，处于稳健合理水平。

探索特色经营之路，激活经济发展新动力

当下，银行业的竞争逐渐向特色化、差异化转变已是不争的事实，这也是构建国内多层次金融服务市场的重要途径。但要找到隶属于自身的特色化经营也并非易事，不仅需要时间的积累和资源的投入，而且更重要是需要对整个金融市场的深入洞悉来搭建完整的体系。

在这方面，苏州银行一直在积极探索，不断提升业务发展前瞻性，锚定特色业务发展，加快构建客户经营新体系，推进一体化经营格局，打造“苏式”金融标签。

一方面，苏州银行不断深耕江苏制造业资源禀赋，加大对实体企业贷款投放力度，进一步提高服务实体经济质效。重点聚焦四大主导产业以及细分优势领域，并持续加快科创金融产品开发和模式创新，不断加大对科创实体企业的帮扶力度。

截至2023年9月末，与苏州银行合作的科创企业就已超9600家，较年初增长近20%；科创企业贷款余额超340亿元，较年初增长超30%；“智改数转”授信户数、知识产权质押登记项目笔数均位列苏州市第一。

另一方面，苏州银行还积极引流金融活水，精准滴灌普惠金融、绿色金融、民生金融等领域。

比如，苏州银行始终围绕“碳达峰、碳中和”国家战略目标，大力推动绿色金融高质量发展，持续运用大数据和金融科技手段，围绕“精准识别、管理赋能”等方面，提升主动发现绿色能力，发掘潜在绿色目标客户，并在产品服务方案上实现差异化服务、精细化管理。截至2023年9月末，苏州银行实现绿色信贷余额近300亿元，较年初增长超60%。

再比如，苏州银行还秉承着“扎根本土，服务地方”方针，不断在民生金融领域进行深耕。不仅创新延伸民生社保、医疗、交通、教育、旅游、消费等生活服务场景，助力数字化政务。而且还深耕客群经营，夯实场景获客基础。

诚然，这样的策略也富有卓效，目前苏州银行三代社保卡制发卡量近415万张，也进一步扩大“苏医慧”项目产品服务覆盖范围，对接全市52家医疗机构及社区卫生中心，项目累计服务超6312万人次。不仅如此，苏州银行还铺设30家“苏州医保便民服务站”合作服务网点，承接医保多项业务经办及咨询，成为市“先诊疗、后付费”项目首批合作银行，开发落地配套产品和系统。

不难发现，苏州银行不断践行自身作为本土唯一法人上市城商行的责任和担当，持续为区域发展贡献优质金融力量。