导语:这一次,“复星系”不占上风。
文/每日财报栗嘉
保险市场的寂静,因一枚裹着“换帅”外衣的信号弹而开始沸腾。
近日,陕西省人民政府网站发布消息称,同意常磊为永安财险董事长人选,而自去年8月5日因涉嫌违法违纪遭到调查的陶光强,则不再担任永安财险董事长职务。
然而,业内对其此次人事变动是否能扭转永安财险目前困境,持不太乐观的态度,根本还是在于其连年亏损的业绩。据财报数据变动看,永安保险的净利润在2016年至2018年三年间接连下滑,同比增速分别约为-50.20%、-39.67%。在2019年有所回升,同比增速59.29%,但在2020年又迅速同比回落为-2.15%。
较长时间以来,永安财险股东内斗问题和内部监管问题一直被业内关注。对于此次换帅,亦会被外界看作是股东内斗的延伸表现,因此永安财险才再上舆论风口。
一篇“内斗史”
2007年,复星以4.69亿元收购永安财险14.6%的股份,随后便不断增持永安财险,随后以陕西国资委和“复星系”为两大阵营的“控股权”之争正式拉开帷幕。
2012年,“复星系”蒋明的上任与解职便是双方股权争斗的升温。当年9月,经保监会批准,蒋明正式担任永安财险总经理,而他此前的职务是复星集团副总裁。以副总裁之职赴任,复星对永安的重视可见一斑。
蒋明作为“复星系”委以重任的代表,随后卸任了复星集团副总裁,转为担任永安财险总经理。有人说,此次蒋明走马上任的前提是永安财险的经营主导权要归复星,至此过去长期的股权斗争才趋于平缓。
好景不长,三年期的过渡协议在2015年到期后并没有续签。但因蒋明仍是复星系背景,因此永安财险的经营主导权还是在复星手中。
2017年,永安财险股东内斗日渐高潮,人事震荡席卷整个内部公司。同时,董事会决定解聘“复星系”蒋明的总裁职务,紧接着“复星系”多位高管作为反击,联名提议罢免“出身”陕西国资委的董事长陶光强。
届时,“复兴系”以蒋明卸任暂告一段落,总经理职位便开始空缺状态。
其实,回顾永安财险股权斗争的背后,表面上是人事权力较量,实质上折射出的仍然是陕西国资与“复兴系”的争斗。而在竞争激烈的保险行业,永安财险内斗不断,势必会对其业绩造成非常不利影响,进而形成恶性循环。
主营业务单一
业绩方面,从营收来看,2016-2020年永安保险的收入分别为90.65亿元、84.86亿元、104.66亿元、118.24亿元和105.81亿元,同比增速分别为-6.39%、23.33%、12.98%和-10.52%。
作为一家成立26年之久的老牌保险公司,如此营收对比其他竞争者连年动辄三四百亿保费收入,如阳光保险,大地保险等新秀,实属惨淡。
其次,公司在净利方面的大幅波动,也始终是业界关注的焦点。自2016年以来,永安财险净利润就一直大幅下降,仅两年时间就从2016年的6.03亿元下滑至2018年的1.81亿元。之后的2019年与2020年虽有所增长,但均在2.8亿元徘徊,分别为2.89亿元和2.83亿元。2021年,永安财险保持盈利,净利润为2.1亿元,但亦是下滑趋势中,同比下降25.8%。
有业内人士称,股权斗争虽说是业绩影响因素之一,但业务结构单一也是其业绩不稳定的决定性因素。以2020年为例,随着国家车险综合改革政策的落地,“降费、增保、提质”俨然成为保险公司改革目标,这就使得以车险为单一经营业务的保险公司压力倍增。
永安财险在2019年车险占比总收入已经高达65%,虽然公司不断降低车险业务收入的占比,但效果并不明显,2020年车险业务收入为66.73亿元,占总营收的比例还是超60%。
多次被“点名”
除了业绩不佳之外,永安财险还接连被国家监管层面“点名”,这也给永安财险带来了持续的负面影响。
2020年3月,银保监会曾对永安财险出具《现场检查意见书》,指出永安财险四个方面存在问题,潜在的风险隐患亟须加强防范和控制。一是股东股权及公司章程方面,二是关联交易方面,三是“三会一层”运作方面,四是治理评估整改及专项自查方面。
2021年,根据银保监全年处罚通知汇总,可以看到永安财险前后有约16家分支机构被罚款,涉及河北、上海、陕西等省市。所涉及问题违规事由包括虚列费用、虚构保险中介业务套取费用、编制虚假投保资料、给予投保人保险合同约定以外的利益等。
2022年2月23日,中国银保监会对永安保险再次下发行政处罚决定书。经审查发现永安保险因存在编制、提供虚假报告的违法行为,决定对其罚款20万元。
其实对于一家专业保险公司来说,业绩不理想从来都算不上是致命的。最重要的是能否在国家日益监管严格的政策下,合法合规的长久运营下去。但对于永安财险来说,近三年多次被处罚,公司内部的“隐性漏洞”怕正亟待填补。
回到此次换帅,《每日财报》发现,从常磊的从业背景来看,此次董事长的任职仍由陕西国资委“主导”。而此前“落败”的复星系仍未在人事变动上有所动作,甚至总经理一职仍旧空缺。而对于此次换帅能否给永安财险带来业绩上的曙光,破局重回正轨,还有待观望。
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